退休金规划保险

现代医疗技术的日益提高,使得人类日益长寿。然而约60%的美国退休家庭退休储蓄不足5万美金,大部分人没有明确的储蓄计划。如何规划退休金以支持安逸的退休生活,成为退休家庭的首要需求。

退休金规划保险产品种类

IRA(Individual Retirement Account)属于享有税务优惠的个人长期养老储蓄账户。现今市场上IRA帐户的形式非常丰富,汇众金融保险提供多样年金和退休帐户产品,根据客户资金状况和需求的不同,为退休家庭量身定制周详的储蓄计划。

传统型IRA 的四大特点:

1、通过传统IRA帐户,每年可以将一定的金额存入,即可享受缓征所得税的利益,并同时存退休金。 50岁以下每年可有$5,500免税额,50岁以上每年可有$6,500免税额;甚至还能拿到更多抵税优惠(Tax Credit)。

2、$2,000即可开户,开户就有现金红利,并可直接放入帐户中成为利滚利的本金。

3、保本加投资,多样化增值方式选择,包括固定利率、股票指数、或将二者组合。股市下跌时保本,股市上升收益更大。

4、如果使用有政府补助的健康保险,传统IRA还能降低申报健保的家庭年收入,以争取更多保费补助,还有机会提升保险福利。

在汇众购买的优势

汇众金融保险集团提供A+级优质保险公司的年金和退休计划产品。相对于银行和投资机构的产品,汇众的年金和退休计划具有:开户门槛低、免手续费、免管理费、高利息以及投资同时保本等多项优势。

我们的产品

  • 传统IRA:

    是最常见的个人退休帐户的一种。有收入的每位税民都可以开此退休帐户,可抵减当年的收入所得税,账户资金有复利增长优势,59 ½ 之前领取有10%罚款。70 ½ 要开始领取。领取时要报税 有金额限制。今年是 $5,500 到 $6,500 ,根据年龄计算

  • 罗斯IRA:

    常见的退休账户的一种,有收入的每位税民都可以开,收入高到一定程度,不可开罗斯IRA,不可抵减当年的收入所得,账户资金复利增长,增长的利息也不收税。存放金额和IRA 帐户一样。

  • Non- Qualified退休帐户:

    通常也叫Non- Qualified 退休年金帐户,是指报过所得税之后的钱所开退休账户,通常金额比较高,账户所得利息延税。70 ½ 要开始领取。59 ½ 之前领取有罚款。有些保险公司会有一定金额在59 ½ 之前领取没有罚款合约。

  • Simple IRA:

    是小型公司(100个以下员工)老板用的一种优惠员工的一款退休帐户,自顾者也可以用此账户"Savings Incentive Match Plan for Employees." 每年储蓄金额比401K少,没有第三方费用支出,颇受小型公司老板青睐

  • SEP IRA:

    A Simplified Employee Pension (SEP) 自雇型雇主常用的退休账户,也可以用作给雇员的退休账户,每年抵税金额是Taxable Income 的25%,但有上限,比401K灵活,没有第三方费用。

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汇众保险的每一位理财规划师都拥有专业执照及多年服务客户的丰富经验。对于企业客户,我们为您的每一个环节提供高效、专业的服务,同时您可免费享有风险管理、专业资源、行业活动等额外服务。

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